O que é Seguro Cativo?

De seguros cativa é seguro ou resseguro fornecido por uma empresa que é formada principalmente para cobrir os ativos e os riscos de sua empresa ou empresas-mãe.

O que é Seguro Cativo?De seguros cativa é essencialmente um “in-house” companhia de seguros com um propósito limitado e não está disponível ao público em geral. É uma forma alternativa de gestão de risco que está se tornando um meio mais prático e popular, através do qual as empresas podem proteger-se financeiramente ao ter mais controle sobre como eles são segurados.

Empresas grandes e pequenas estão tendo um tempo cada vez mais difícil encontrar e que ofereçam apólices de seguros tradicionais para cobrir os seus riscos e ativos. Os prémios estão a aumentar a um ritmo constante, fazendo a cobertura de seguro cerca de custo proibitivo para a maioria das empresas, deixando-os vulneráveis ​​à perda catastrófica . Algumas empresas têm riscos que são difíceis ou impossíveis de cobrir. Cada vez mais, as companhias de seguros tradicionais estão montando suas estruturas de notação de crédito, sem considerar a perda de experiência real, mas sim, as tendências do mercado, o que torna difícil para muitas empresas para se qualificar para a cobertura. Outro obstáculo para as empresas é que eles poderiam ter crédito suficiente para franquias e exercer o controle perda pobres, que por sua vez os torna inelegíveis para a cobertura.

Existem cinco tipos básicos de seguros cativa. A primeira é a mais prevalente, o Captive único pai , em que um seguro ou empresa de resseguros é formada simplesmente para garantir o risco de uma empresa-mãe ou de suas afiliadas, que não são as companhias de seguros. O Captive Associação é uma companhia de seguros que é formado e detido por um grupo de indústria, comércio ou serviço estritamente para benefício dos seus membros. O Grupo Cativeiro é propriedade de um grupo de empresas e proporciona-lhes uma empresa seguradora cativa para a necessidade de seguro compartilhado.

Um Captive Agência é uma empresa de resseguros de propriedade de uma companhia de seguros separado para ressegurar riscos de seus clientes. O resseguro é um tipo de seguro em que as companhias de seguros partilhar o fardo de uma perda catastrófica com outras companhias de seguros, geralmente em uma base global. Simplificando, uma companhia de seguros compra de seguros para cobrir sua própria perda, quando as reivindicações são devastadoramente alto. O último tipo de seguros cativa é a Rent-Captive-A , que fornece os benefícios de uma empresa seguradora cativa para uma taxa para as pequenas empresas que podem não ter os recursos para formar sua própria companhia de seguros cativa.

Os benefícios financeiros de seguros cativa são significativos. Prémios tendem a ser menores, simplesmente porque, com seguro comercial , os prémios são preenchidos para cobrir as margens da companhia de seguros do próprio lucro e despesas gerais. Com o seguro cativo, as empresas não estão a tentar fazer um lucro, mas simplesmente para se dotarem com cobertura de baixo custo de seguro. De seguros cativa é mais flexível do que o seguro tradicional, porque a empresa pode ajustar a proporção de assunção de risco ou a quantidade de resseguros, dependendo de como mole ou duro é o mercado.

Outro benefício do seguro cativo está na gestão de sinistros. Com o “in-house” de seguros, cortes da empresa através da burocracia e da burocracia associada com companhias de seguros tradicionais. A empresa-mãe pode ditar o processo pelo qual as reivindicações são processadas. Talvez um dos maiores benefícios é que o excesso de prêmios líquidos pode ser recuperado pela empresa-mãe quando as declarações são baixos, e eles podem aumentar de resseguro nas áreas de maior risco.

Como o seguro tradicional, de seguros cativa pode abranger vários tipos de risco. Seguro cativo pode subscrever público e produto responsabilidade , física danos materiais , profissionais indenização , benefícios como assistência médica e responsabilidade da entidade patronal.

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